На ипотечном рынке грядут изменения, которые могут привести к снижению ставок. Такое мнение «Курсиву» высказала первый зампредседателя Совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка хочет позволить банкам выдавать населению ипотеку в рамках системы жилищных строительных сбережений (ЖСС), как это сегодня делает Отбасы банк. Для этого АРРФР разработало поправки в закон по вопросам регулирования и развития финансового рынка. Документ внесут на рассмотрение в мажилис в августе 2025 года.

Кушнарева отметила, что сейчас в системе ЖСС участвует только Отбасы банк. Это ограничивает конкуренцию и выбор для клиентов. По её мнению, когда к системе подключатся другие банки, появятся новые ипотечные программы с разными условиями, и это может привести к снижению ставок, ведь банки начнут бороться за клиентов.

«Вполне вероятно, что процентные ставки по ипотечным займам в рамках ЖСС могут снизиться, так как усиление конкуренции будет вынуждать банки предлагать более выгодные условия для заемщиков. Конкуренция всегда работает в пользу потребителя – и ипотечный рынок не исключение», – сказала Кушнарева.

Спикер заявила, что АФК давно выступала за эту реформу. Ассоциация считает, что банки будут заинтересованы в том, чтобы участвовать в системе ЖСС. Это даёт им стабильное и дешевое фондирование – казахстанцы будут несколько лет копить деньги на покупку жилья на сберегательных депозитах в банках под низкие проценты. Сейчас же фондирование для банков остается коротким и дорогим (высокие ставки по депозитам).

«Кроме того, действующий механизм государственной поддержки – ежегодная премия в размере 20% от суммы накоплений (но не более 200 МРП, что составляет 786 400 тенге в 2025 году) – делает участие в подобных программах выгодным для населения. Это значит, что спрос будет устойчивым, а значит и запуск ЖСС будет финансово привлекательным для банков», – отметила эксперт.

По её словам, сегодня для предложения клиентам продукта ЖСС кредитным организациям необходимо создавать отдельный дочерний банк. С экономической точки зрения – это нецелесообразно и ограничивает интерес со стороны банков. Поэтому на Отбасы банк сегодня приходится более половины всех ипотечных кредитов в стране (на 01 мая доля от всего портфеля 56%, а от новой выдачи – 70%).

«Рынок перейдет в новую фазу развития. Появление альтернативных программ у других банков создаст более сбалансированную и конкурентную среду, где у казахстанцев появится реальный выбор. Таким образом, речь скорее идёт о переходе от эксклюзивного государственного продукта к работе в условиях открытой конкуренции за вкладчиков и заемщиков», – считает Кушнарева.

Итак, по оценке АФК, новая реформа даст казахстанцам:

• возможность открыть накопительный счёт с госпремией не только в одном банке;
• больше выбора на ипотечном рынке – можно будет сравнивать условия и выбрать выгодней;
• потенциальное снижение ставок, потому что появится конкуренция.

В то же время Отбасы банк продолжит играть ключевую роль в реализации государственных льготных ипотечных программ для уязвимых категорий граждан: молодых, неполных семей, работников социальной сферы, сельских жителей и выпускников вузов, подчеркнула Кушнарева.