Национальный Банк Казахстана и Национальная платежная корпорация информируют о публикации доклада «Open API и Open Banking: доклад о результатах пилотного проекта», передает DKNews.kz.

Пилотный проект реализован совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Агентством по защите и развитию конкуренции согласно утверждённой концепции развития Open API и Open Banking в Казахстане на 2023–2025 годы.

Фокус проекта направлен на обеспечение равных условий и возможностей для всех участников платежного рынка, высокую степень конфиденциальности для клиентов финансовых организаций и защиту персональных данных.

В тестировании реальных сервисов на данном этапе приняли участие клиенты пяти казахстанских банков второго уровня. В фокус-группу вошли более 100 человек. Основной сценарий тестирования предусматривает обмен данными между банками о текущих счетах клиента исключительно с его согласия. Это позволяет клиентам иметь доступ к данным своих счетов в разных финансовых институтах посредством использования приложения одного банка. Также клиент может предоставлять и отзывать доступ к информации о своих текущих счетах третьей стороне. 98% участников тестирования – клиентов банков отметили удобство и интуитивно понятный интерфейс функций Открытого банкинга в мобильных приложениях, а 100% специалистов банков-участников – удобство платформы Open API.

Кроме того, в 2023 году в ходе пилотного проекта также разработана целевая архитектура, выработана методология операционной модели Открытого банкинга, создана инфраструктура, подготовлена необходимая техническая и нормативная среда.

По итогам пилотного проекта подтвердилась технологическая реализуемость и эффективность выбранного подхода к внедрению Открытого банкинга в Казахстане, определены дальнейшие шаги по развитию концепции.

На 2024 год запланированы работы по масштабированию и подключению новых пользователей, а также создание платформы технологической песочницы Open API.

Концепция развития Open API и Open Banking в Республике Казахстан на 2023–2025 годы

В целях продолжения системного и поэтапного развития цифровой трансформации финансового сектора с акцентом на обеспечение технологичности и защиту прав потребителей, Национальным Банком Республики Казахстан совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка при участии Агентства по защите и развитию конкуренции разработана и утверждена Концепция развития Open API и Open Banking в Республике Казахстан на 2023–2025 годы.

Open Banking («Открытые банковские услуги») позволяет банкам предоставлять доступ к данным своих клиентов третьим сторонам исключительно c согласия самих клиентов и, таким образом, повышать удобство и скорость обслуживания. Например, в банковском обслуживании технология Open API позволят клиенту управлять множеством счетов и проводить регулярные платежи и переводы, оптимизировать финансовую отчетность, проводить анализ доходов и расходов, а также многое другое.

Реализация Open Banking базируется на применении технологии Open API, которая представляет собой всемирно признанный протокол обмена информацией.

В рамках разработки Концепции регуляторами НБРК, АРРФР и АЗРК были проведены предварительные обсуждения с банками второго уровня. Уточнен также текущий статус использования технологии API среди БВУ, проведена оценка инфраструктурных и регуляторных оснований внедрения открытого банковского обслуживания.

Развитие данной цифровой области финансового сектора способствует появлению новых финансовых услуг и продуктов, а также бизнес-моделей в результате сотрудничества БВУ и иных поставщиков платежных услуг на базе Open API.

Запуск первого пилотного проекта в 2023 году

В рамках стратегического плана поэтапного внедрения Концепции Открытого банкинга были достигнуты и реализованы ключевые этапы пилотного проекта, запланированные на 2023 год. Запуск пилотного проекта по реализации сценария «Обмен информацией о текущих счетах клиента» состоялся 1 ноября 2023 года с участием:

• банков второго уровня;
• фокус-группы с ограниченным количеством реальных клиентов банков-участников, в состав которой вошли 128 человек.

В ходе пилота, согласно операционной модели, банки-участники были подключены к платформе Open API, что позволило им после соответствующих проверок опубликовать разработанные API и подключиться к API других участников. Банки, выступающие в роли пользователей API, успешно доработали свои мобильные приложения, предоставили участникам фокус-группы возможность просматривать информацию о своих счетах в других банках-участниках, а также управлять своими согласиями на предоставление данных. Фокус-группой было протестировано 3 мобильных приложений банков (IOS/Android).

Реализация пилотного проекта показала качественные и практические результаты, тем самым подтвердив гипотезы относительно модели развития и внедрения открытого банкинга:

• производительность и масштабируемость технологической инфраструктуры;
• безопасность и соблюдение требований информационной безопасности;
• реализуемость технологии и проверки Open API;
• простой доступ подключения банков-участников к платформе;
• удобство дизайна пользовательского интерфейса платформы и системы управления согласиями.

В результате пилотного проекта по открытому банкингу в Казахстане были сделаны важные выводы, подчеркивающие значимость и успешность данной концепции в контексте модернизации финансового сектора страны. Детальная информация приведена в опубликованном Докладе «Open API и Open Banking: о результатах пилотного проекта».

Выводы и дальнейшие шаги развития Open API и Open Banking на 2023–2025 годы

Результаты пилотного проекта подтвердили, что открытый банкинг действительно является неотъемлемой частью современных требований пользователей и одновременно создает основу для активного развития финансового рынка.

Для полноценного раскрытия возможностей концепции требуется комплексная и поэтапная работа по внедрению следующих сценариев. Были выявлены ключевые стратегические направления масштабирования, определенные в результате успешной реализации и оценки проекта. Эти стратегические вехи ориентированы на расширение функционала и увеличение охвата участников рынка.

Основные этапы масштабирования на 2024 год

Масштабирование сценария агрегации счетов:

• включение в процесс агрегации счетов других участников рынка,
• развитие сценариев агрегации счетов, адаптированных для использования юридическими лицами.
• Расширение стандартов банковского обслуживания:
• расширение возможностей бизнес-кейсов, включая разработку и внедрение сценария инициирования переводов между счетами одного участника системы (Me2Me),
• реализация сценария переводов между счетами различных участников системы (C2C), что способствует более широкому взаимодействию между участниками рынка.

Создание и внедрение технологической песочницы Open API – платформы, предоставляющей участникам рынка доступ к открытым программным интерфейсам. Участники смогут тестировать и совершенствовать свои идеи, способствуя созданию новаторских решений в сфере финансовых технологий.

В 2025 году планируется дополнительное расширение функционала и углубление взаимодействия в рамках открытого банкинга в Казахстане. Одним из ключевых направлений развития будет расширение бизнес-сценариев до уровня услуг банков второго уровня на основе технологии Open API, что предполагает интеграцию более сложных и разнообразных продуктов и услуг и обеспечивает цифровую трансформацию в финансовой сфере.

Эти стратегические направления масштабирования включая расширение бизнес-сценариев до продуктовых Open API направлены на создание более гибкой и инновационной финансовой экосистемы в Казахстане. Они обеспечивают возможность для различных участников рынка предоставлять и использовать новые продукты и услуги на основе технологии Open API, способствуя развитию цифровой экономики в стране.