Германской модели системы жилищных строительных сбережений bauspar 100 лет! Отбасы банк был и остается первым, кто 22 года назад внедрил это ноу-хау в стране, развив его до реально работающего механизма!

У зарубежной модели есть успешные моменты, которые нам возможно адаптировать у себя. Встречаются и недоточеты , их важно учесть и не повторять ошибок коллег. Есть и у нас чему поучиться! Специалисты из Европы удивились некоторым инновациям, которых у них до сих пор нет, например, онлайн-ипотеке.

Об особенностях рынков, результатах и трендах системы жилстройсбережений лучшие отечественные и мировые эксперты поговорили на международной конференции "Жилищно-строительные сбережения: передовой опыт и стратегическое лидерство в различных регионах". Ежегодно её проводит одна из стран, которая состоит в профильных международных союзах. В этот раз гостей из Центральной Азии и Европы встречал Казахстан, а именно Алматы.

- В Германии в рамках сберегательной жилищной системы у нас действует порядок: 1% — вознаграждение по депозитам и 2,6% — это ставка по ипотеке. Наши вкладчики должны копить деньги на жилье семь лет. Человек заключает с нами контракт почти на 20 лет. Его условия должны быть предсказуемыми и не зависеть от конъюктуры рынка. Только так мы можем получить доверие наших вкладчиков, — пояснил управляющий директор Европейской федерации строительных сберегательных касс Кристиан КЁНИГ.

А пять лет назад германское правительство приняло решение об увеличении премии на вклады от государства. И это на фоне финансового кризиса в стране. Все потому, рассказывает председатель правления Отбасы банка Ляззат ИБРАГИМОВА, что немецкие специалисты провели анализ эффективности таких допначислений. Оказалось, что при выплате премий 125 миллионов евро ежегодный кредитный портфель превысит один миллиард евро! Вот вам и отличный мультипликативный эффект — 1 к 10.

- У нас в Казахстане порядка 90 миллиардов тенге бюджетная заявка на премию государства для всех вкладчиков. А с 1 января до 25 сентября нынешнего года Отбасы банк уже выдал более триллиона тенге кредитов. То есть государство, затрачивая 1 тенге премии, получает портфель ипотеки, выданной по ставкам намного ниже рыночных, на сумму 1 триллион тенге. То есть соотношение, можно сказать, у нас даже выгоднее — 1 к 11 тенге, — подсчитала Ляззат Ибрагимова.

Жители Хорватии, рассказал председатель правления Solvera Stambena Stedionica D.D. Здравко АНДЖЕЛЬ, копить финансы на "квадраты" по формату bauspar, начали 27 лет назад. Из 3,5 миллиона граждан, депозиты открыли 400 тысяч человек. За все это время только одна из организаций, работающих по системе жилищных строительных сбережений в Хорватии, выдала ипотечные займы на покупку 60 тысяч квартир и домов.

- Держатель депозита обязан копить необходимую сумму в течение пяти лет. После этого он может забрать эти деньги вместе с бонусами от государства. И это отличный инструмент в социальной поддержке семей, — подчеркнул эксперт.

В Отбасы банке же сумма начислений от государства коррелируется в зависимости от месячного расчетного показателя. Поэтому каждый год вкладчик получает на счёт больше финансов. Плюс ко всему, отмечает Анджель, был момент, когда бонусы от государства не поступили. И это привело к оттоку клиентов из системы. Вкладчики должны быть уверены в господдержке. Другой вопрос, что со временем процесс начисления премии придётся оптимизировать, возможно, сделать адресной. То есть обеспечивать госпремией только тех, у кого доход средний либо ниже этого уровня. Гибкость и мобильность, говорят международные эксперты, — это преимущества нашей относительно молодой системы жилстройсбережений.

- Допустим, онлайн-ипотека Отбасы банка. Это впечатляет. У нас в Германии такого продукта нет. Наши правила требуют физического присутствия клиента, все условия должны быть зафиксированы на бумаге с физическими подписями всех сторон, — отметил Кристиан Кениг.

Есть у нашей модели и другие позитивные результаты, которые доказывают: системе доверяют! Её участником уже стал каждый третий работающий казахстанец. Каждый день в Отбасы банке появляется свыше 2500 новых депозитов и оформляется 190 займов.

- Отбасы банк научил казахстанцев копить. Навык делать сбережения, разумно распределять свой бюджет помог гражданам решить их важный вопрос — покупку жилья. Это не просто квадратные метры, а базовая потребность, основа безопасности и благополучия семьи. Система жилищных строительных сбережений дала возможность 622 538 семьям отметить новоселье. Более трёх миллионов казахстанцев доверяют накопления Отбасы банку, собрав на счетах свыше 2,5 триллиона тенге. Уникальность системы в её доступности для всех слоев населения. Сейчас доля участников экономически активного населения в системе сбережений составляет 30,9%, — подытожила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.

Елена БАХАРЕВА, фото предоставлены пресс-службой Отбасы банка, Алматы