Первую встречу дискуссионного клуба «Freedom AI Talk» в новом формате провел Freedom Holding Corp. Деловая встреча была посвящена самым актуальным трендам на стыке финансов и искусственного интеллекта.
Участников встречи ждало полное погружение в тему ИИ вместе с ведущими экспертами финансового блока экосистемы Freedom. Спикеры – член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов, председатель правления АО «СК Freedom Finance Insurance» Азамат Керимбаев, директор по разработке управления технологического развития Freedom Holding Corp. Евгений Самойленко, директор департамента финансового анализа Freedom Broker Ерлан Абдикаримов – представили реальные кейсы, поделились своими мнениями о главной технологии современности.
Ведущие эксперты экосистемы Freedom уверены, что искусственный интеллект сулит существенные выгоды финансовой системе. ИИ – это алгоритмы, которые могут обработать большое количество данных, и не хуже человека, а где-то даже лучше, принимать определенные решения. ИИ уже повсеместно развит в финансовом секторе Казахстана. Это: борьба с фрод-атаками, мошенничеством, информационная безопасность. Чем больше люди изучают ИИ, тем больше он развивается и в других отраслях: в контактном центре, скоринговых моделях, при принятии решений, при онлайн-оценке недвижимости и иных бизнес-процессах.
Спикеры касались темы подготовки специалистов нового поколения, способных революционизировать финансовый сектор за счёт интеграции экономических знаний и передовых ИИ-технологий. Новому поколению предстоит осваивать не только классические методы финансового анализа, но и современные инструменты машинного обучения для прогнозирования рынков, автоматизации риск-менеджмента и разработки интеллектуальных финансовых решений. Такие специалисты будут очень востребованы.
Эксперты также отмечали, что роль ИИ возрастает во всех направлениях. Например, в сфере финансов эти технологии ускоряют развитие всей отрасли, а не только отдельных игроков. При этом технологические тренды объединены в несколько группы, включая синергию человека и машины, развитие квантовых и гибридных вычислений, а также противодействие новым угрозам, которое включает применение ИИ и квантово-устойчивой криптографии. Подходы к повышению эффективности бизнеса будут включать доверие-центричность, эмоциональный ИИ, умный клиентский опыт и интерактивные продажи. Также подчеркивалось, что в числе финтех-трендов находятся цифровые валюты, токенизация реальных активов, ИИ-технологии в регулировании и надзоре, инновационные формы оплаты, например, мультимодальный биоэквайринг.
Спикеры отмечали важность комплаенс-системы контроля за соблюдением законов, правил и внутренних регламентов в финансовых учреждениях. Его главная цель – предотвратить финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма и обход санкций. Когда клиент банка отправляет международный платеж, особенно в долларах или евро, то транзакция проходит через банки-корреспонденты – крупные финансовые организации.
Однако, если платеж отправляется из региона с повышенным риском, комплаенс-офицеры банков-корреспондентов проверяют его особенно тщательно. Эти проверки могут занять от нескольких дней до нескольких недель. Кроме того, требования банков-корреспондентов передаются локальному банку отправителя, и его комплаенс-офицеры также должны подтвердить прозрачность транзакции. Из-за этого клиенты банков могут столкнуться с задержками в международных переводах и необходимостью предоставлять дополнительные документы. А искусственный интеллект превратил недели и дни ожидания в часы и минуты. Член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов пояснил:
– ИИ начинает обрабатывать большой объём информации. Человек может знать английский, а может и не знать. Так же с любым языком. И, если он получил китайский контракт на китайском языке, это значит, что неделя уйдет только на переводы. А ИИ может быстро транскрибировать и перевести ваш текст за несколько секунд. Помимо этого, искусственный интеллект может проникнуть в структуру договора и разобраться в его сути. Дальше комплаенс-специалист начинает изучать профиль клиента в социальных сетях, гуглит вашу историю и собирает статьи, чтобы понять, были ли вы задействованы в рисках, скандалах. Это тоже занимает время. А ИИ делает это за секунду: он мониторит все соцсети, сайты и даст цифровой портрет.
Важным шагом в этом направлении станет принятие закона о банках, учитывающего технологические изменения и потребности экономики. В нём надо предусмотреть пути усиления конкуренции и привлечения на рынок новых участников, а также вопросы продвижения финтеха и либерализации оборота цифровых активов. В Казахстане хорошо понимают веления времени, поэтому будет ускорено формирование полноценной экосистемы цифровых активов.
Этому уже способствует внедрение цифрового тенге, который сейчас используется при финансировании проектов из Национального фонда. Теперь пришло время масштабировать его использование в рамках республиканского и местных бюджетов, а также бюджетов госхолдингов. А с учетом современных реалий будет сделан фокус на криптоактивах. На базе инвестиционной корпорации Нацбанка планируется создать Государственный фонд цифровых активов, который будет накапливать стратегический крипторезерв из наиболее перспективных активов нового цифрового финансового уклада.
Но в то же время следует избегать возможных рисков для финансовой стабильности. Оптимистичный взгляд в будущее основывается на том, что ИИ — всего лишь одна из длинного ряда технологических инноваций, которые преобразуют финансовые услуги, не меняя при этом систему кардинально.
Freedom AI Talk Freedom Holding Corp. Freedom AI Страхование Банк Freedom Broker