Казахстан ужесточит условия оказания государственной помощи, на которую смогут рассчитывать только системно-значимые банки, сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.
«В рамках программы оценки финансового сектора Казахстана (Financial Sector Assessment Program, FSAP), проведенной в 2022-2023 годы, Международным валютным фондом и Всемирным банком рекомендовано ужесточить условия использования государственных средств, включая: использование государственных (бюджетных) средств только в отношении системно-значимых банков; участие государства только после распределения убытков на акционеров и соответствующих кредиторов через обязательную принудительную реструктуризацию; участие государства в урегулировании неплатежеспособного банка в форме обязательного прямого вхождения в акционерный капитал», — говорится в ответе Сулейменова на депутатский запрос.
По его словам, Национальным банком и агентством по регулированию и развитию финансового рынка в рамках реализации этих рекомендаций уже разрабатываются соответствующие изменения в законодательство.
1 января вступили в силу поправки, предусматривающие выплату дивидендов банками, получившими госпомощь, только при досрочном возврате части средств. Согласно условиям распределения прибыли и начисления дивидендов, утверждённым постановлением АРРФР 27 апреля №21, банк обеспечивает досрочный возврат государственных средств в размере, пропорциональном доле дисконта в собственном капитале банка, но не менее 10% и не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов. В результате, в 2023 году два банка досрочно частично вернули государству полученные от него средства: «Народный Банк Казахстана» вернул 28,4 млрд тенге, «Банк «Bank RBK» – 12,9 млрд тенге. Другие банки – получатели господдержки дивиденды не выплачивали, заверил Сулейменов.
Кроме того, Нацбанк совместно с правительством и АРРФР прорабатывает вопрос повышения роли банковского сектора в экономике страны. Для этого Нацбанк разработал предложения по увеличению банками кредитования экономики, в том числе через фискальные стимулы. В частности, предлагается введение налогообложения доходов банков по государственным ценным бумагам, выпущенным министерством финансов, Нацбанком и акиматами, а также дифференцированных ставок корпоративного подоходного налога по различным видам доходов банков в целях увеличения заинтересованности в кредитовании бизнеса. Доходы банка, полученные от кредитования бизнеса, будут облагаться по более низкой ставке КПН, а иные виды доходов, включая доходы от потребительского кредитования, по более высокой ставке КПН.
Сулейменов отметил, что данные предложения рассмотрены и поддержаны на заседании совета по финансовой стабильности Республики Казахстан, состоявшегося 14 сентября.
Всемирный банк оценил финансовую помощь казахстанским банкам, оказанную с 2009 по 2020 годы, в 8,2 трлн тенге в ценах 2020 года, из которых возмещено 1,9 трлн тенге. Нацбанк запросил у Всемирного банка каким образом получилась эта цифра и там пояснили, что расчет делался на основании опубликованной банками отчетности. Так ВБ вышел на 5,6 трлн тенге госпомощи, полученной казахстанскими банками. С учетом дисконтирования потоков по 10% годовых (ставка по суверенному долгу на конец 2020 года) сумма составила 8,2 трлн тенге (чистая стоимость с учетом возмещения долга — 6,3 трлн тенге). В свою очередь председатель АРРФР Мадина Абылкасымова в своём ответе депутатам считает сумму в 8,2 трлн тенге (11,6% ВВП) госпомощи некорректной, однако не привела собственных расчетов данного показателя.
АРРФР пошло на ограничения дивидендов банков, получивших госпомощь, после того как некоторые из них выплатили акционерам значительные суммы в виде дивидендов. Ограничения на выплату дивидендов распространяются на шесть банков, имеющих на балансе господдержку.
В 2017–2020 годах Jusan Bank (до июля 2019 года – Цеснабанк), а также приобретённый им в конце 2021 года АТФБанк, получили значительные средства в рамках госпрограмм повышения финансовой устойчивости, а также в результате продаж государству портфеля проблемных кредитов, реструктуризации кредитов и обязательств перед компаниями госсектора.
Летом 2019 года Jusan вышел из программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора и стал платить большие дивиденды. В 2020 году банк выплатил 113,4 млрд тенге акционерам за 2013–2019 годы. В 2021 году банк выплатил ещё 113,85 млрд – дивиденды за 2020 год.
Консолидированная прибыль банка в 2019 году составила 275,1 млрд тенге, в 2020 году – 258,2 млрд тенге. Как утверждает член комитета по финансам и бюджету мажилиса Канат Нуров, прибыль Jusan Bank в 2019–2020 годах была «практически целиком сформирована за счёт доходов от госпомощи».