В Казахстане произошло знаменательное событие: численность населения достигла 20 млн человек. Вместе с тем проблема обеспечения населения страны жильем становится все острее, сообщает energyprom.kz

К концу 2022 года обеспеченность жильем на одного проживающего в РК составила 23,4 квадратных метров — всего на 0,9% больше, чем в предыдущем году. Это значение существенно ниже стандартов ООН — 30 квадратных метров. Именно такой показатель, по мнению Организации Объединенных Наций, является минимально допустимым в развитых странах. Для сравнения: в соседней России уровень обеспеченности жильем составляет уже более 28 квадратных метров на человека, в Великобритании — 35 квадратных метров, во Франции и даже в густонаселённой Японии — 39 квадратных метров, в Германии, чьи проблемы с жильем общеизвестны — 46 квадратных метров, в США — 68 квадратных метров, а в Австралии — и вовсе 89 квадратных метров.

Основная причина низкой обеспеченности жильем в Казахстане — низкий уровень доступности приобретения этого жилья. Ключевую роль в процессе приобретения жилья в стране играет ипотека. Для многих людей это основной и порой единственный доступный способ стать собственником жилья. В стране есть ощутимая потребность в жилье, и ипотека становится неотъемлемой частью жилищной политики.

Одним из самых популярных направлений ипотечного кредитования в Казахстане остается система жилищно-строительных сбережений (ЖСС), которая, по факту, является наиболее доступным способом приобретения жилья. Единственный фининститут, реализующий систему ЖСС в Казахстане — Отбасы банк. Именно этот банк в рамках системы ЖСС предлагает самые низкие ставки, позволяя гражданам приобретать жилье. У Отбасы банка есть два основных варианта займов: жилищный, с накоплениями от 3 лет и ставкой ГЭСВ всего от 3,6%, и самый популярный промежуточный заем.

Сообщается, что сейчас процентные ставки по ним составляют 6%-10%, а с 15 февраля 2024 года они снизятся до 6%-8,5%. Размер ставки по кредиту будет зависеть от срока накопления на депозите и значения оценочного показателя: чем они больше, тем ниже ставка.

На сегодняшний день количество участников системы жилищных строительных сбережений составляет 2,7 млн человек, или, по оценочным данным, 28% от экономически активного населения страны. При этом из года в год наблюдается рост: к примеру, в 2021 году доля составляла 23,5%, в 2020-м — 20,3%, в 2019-м — 16,9%, в 2018-м — 14,2%. В текущем году новыми участниками системы жилищных строительных сбережений уже стали 377 070 казахстанцев. В целом доля банка от всего портфеля ипотеки страны составляет 56% (по состоянию на 1 октября 2023 года).

Система ЖСС основана на принципе солидарности. В то время как одни накапливают, другие могут получать кредиты на основе этих накоплений. Это позволяет обходиться без привлечения внешних финансовых ресурсов, что делает займы доступными для граждан. Система помогает планомерно накопить средства, даже имея невысокий доход, и затем взять заем по приемлемой ставке. Этот инструмент сейчас остается доступным практически для всех.

В свою очередь, ипотечные продукты готовы предоставить ещё 12 из 21 БВУ РК. Однако коммерческая ипотека довольно дорога и малодоступна для граждан страны. В ноябре 2023 года годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по "обычной" ипотеке, то есть по займам вне партнёрских программ банков и льготных госпрограмм, а также не по системе ЖСС, варьировалась от 15% до 26,5%. Это настолько высокие ставки, что мало кто из казахстанцев будет рассчитывать на такой вариант. Кроме того, это минимальные ставки, итоговое значение может быть ещё больше.

Минимальные значения ГЭСВ от 15% до 20% предлагают три фининститута — Банк ЦентрКредит, Altyn Bank и Банк Фридом Финанс Казахстан. У 7 БВУ минимальная ГЭСВ и вовсе превышает 20%: у Halyk Bank — от 20,4%, у Шинхан Банка — от 20,9%, у Нурбанка — от 21,4%, у ForteBank — от 22,3%, у Bank RBK — от 23,2%, у КЗИ Банка — от 24,8%, у Банка Китая в Казахстане — от 26,5%. При этом последние два упомянутых БВУ, помимо высокой ставки, выдают ипотеку на короткий срок (5 и 7 лет соответственно), что также делает заем практически недоступным для обычных граждан.

Отмечается, что БВУ РК постепенно ужесточают требования к платежеспособности клиентов, что, в свою очередь, также оказывает ограничительное влияние на доступность приобретения жилья.

Также высокие процентные ставки по ипотеке в РК подтверждаются и международными аналитиками. В частности, согласно данным аналитиков Numbeo, в рейтинге по процентным ставкам по ипотеке среди 104 государств и территорий Казахстан оказался в десятке стран с самыми высокими ставками.