В Казахстане презентовали проект нового закона о банках, который не вызвал воодушевления у некоторых профучастников, передает LS.

Глава АРРФР Мадина Абылкасымова, представляя новый документ в Алматы, рассказала об основных изменениях, которые ожидаются на рынке.

Внедрение базовой банковской лицензии с максимальным размером активов – до 500 млрд тенге. Среди потенциальных новых игроков – МФО, которые намерены расширить свой бизнес и привлекать депозиты. На сегодня 12 микрофинансовых организаций имеют капитал свыше 10 млрд тенге. Два МФО, KMF и BNK Finance Kazakhstan уже получили разрешение на конвертацию в банк.

При этом в случае, если активы подобных финструктур превысят 500 млрд тенге, им нужно будет получить универсальную лицензию.

В чем их отличие от классических банков? Им будет запрещено предоставлять кредиты нерезидентам и лицам, которые связаны с банком особыми отношениями. А также осуществлять операции со сложными фининструментами и открывать филиалы и дочерние организации за рубежом.

Кроме того, держателей базовой лицензии ограничат в совокупном размере срочных и сберегательных вкладов физлиц. Им снизят ряд требований к капиталу и пруденциальные нормативы.

"Исламские окна" разрешили открывать БВУ, но с установкой дополнительных требований. А именно сделать данное направление деятельности обособленным и обеспечить раздельный учёт активов и обязательств.

Механизм урегулирования неплатежеспособных банков будет состоять из трёх ступеней: меры усиленного надзора, процедура раннего вмешательства и признание финорганизации неплатежеспособной.

"В данном случае закон чётко определяет условия и механизмы участия государства в регулировании. Государство сможет приобрести акции неплатежеспособного БВУ в рамках процесса урегулирования только при одновременном выполнении двух условий – банк признан системообразующим и полностью исчерпан потенциал покрытия убытков за счёт акционеров (…) и лиц, связанных с банком особыми отношениями", – подчеркнул представитель АРРФР Даурен Салимбаев.

Система поведенческого надзора состоит из правил для финорганизаций по соблюдению интересов потребителей, включая требования к оценке пригодности продуктов и услуг для потребителей, требования к рекламе и к системе управления рисками недобросовестного поведения и мошенничества. А также внедрение трёхступенчатой системы работы с жалобами потребителей, в рамках данной поправки подразумевается в том числе создание единого офиса финансового омбудсмана, который будет отвечать за досудебное урегулирование споров.

Другие направления нового закона направлены на совершенствование банковского надзора (корпоративное управление, оптимизация нормативной базы и пр.), регулирование рынка цифровых активов, цифрового тенге и др. Кроме того, в документе актуализированы и правила инвестиций БВУ в непрофильные активы, включая финтех.

После презентации представители АРРФР обсудили с профучастниками документ. Советник председателя правления Halyk Finance Мурат Темирханов предложил не прописывать принципы защиты прав потребителей для каждого из секторов финрынка. Обратив внимание на то, что они дублируются.

"То же самое касается урегулирования неплатежеспособных финорганизаций, там общие принципы и уже будут подразделы для банков. В чем смысл, если эти правила будут повторяться для страховых организаций, для инвесткомпаний и т.д. Другой вопрос – не было фокуса на риск ориентированном надзоре, главным принципом которого является пропорциональность (…) На мой взгляд, сейчас у нас комбинация между формализованным подходом на основе куче правил и риск ориентированного нет, из-за этого у нас большая нагрузка на бизнес", – сказал спикер.

Также он считает, что урегулированием споров на финрынке должен заниматься один омбудсман.

Председатель совета АФК Елена Бахмутова обратила внимание регулятора на вопрос арбитража в части ответственности перед депозиторами. Она предложила для исключения таких случаев внедрить единые требования для всех, кто занимается хранением денег. Глава ассоциации напомнила, что на сегодня кроме банков, подобные услуги предоставляют Центральный депозитарий, биржа, БРК, центральный контрагент, Казпочта и др.

"Нужно глубоко проанализировать данный вопрос и на уровне законов и подзаконных актов, чтобы не было никаких изъятий. Наверное, есть и проблемы в разных регуляторах и вероятно в этом кроется какой-то изъян (…) Может правильней вернуться к выдаче лицензий, в том числе квазигосударственным компаниям, которые занимаются тем же самым видом деятельности, что и частные организации. И требования по отношению к ним должны быть унифицированы, то есть за конкретный риск – конкретный вид регулирования вне зависимости от того в чей собственности они находятся", – отметила Е. Бахмутова.

Также она затронула изменения, касающиеся поведенческого надзора и вновь подняла вопрос об ответственности банков в случаях возникновения кредитного мошенничества.

"Я не согласна с тем, что клиенты освобождаются от возврата займа только на том основании, что не были выполнены некие формальные требования. Причём, зачастую сами же граждане, например, заемщики или те, кто переводит деньги, ведут себя иногда недобросовестно или, так скажем, без должной цифровой дисциплины. Но почему-то ответственность полностью перекладывается на банки. К сожалению, в последнее время стало принято во всем мошенничестве и других сложностях, с которыми сталкивается весь мир в рамках того же ИИ и других продвинутых технологий, почему-то все это перекладывается на БВУ. Мы уже не замечаем, как у нас защита прав потребителей превратилась в поощрение недобросовестной практики", – подчеркнула глава АФК.

После чего она предложила повторно изучить поправки в данном направлении.

Профучастники обсудили и возможное повышение ИПН на дивиденды. На этот счёт М. Абылкасымова не исключила, что налоговые изменения могут привести к оттоку казахстанцев с РЦБ на депозиты.

"С точки зрения фондового рынка, нельзя ли поставить порог меньше 100 млн тенге? Там очень много розничных инвесторов, которые гораздо меньшими суммами участвуют. Мы активно развиваем фондовый рынок, создаем большое количество условий, чтобы стимулировать физлиц. Но мы снова будем создавать ситуацию, когда физлица уйдут в депозиты банков и выйдут из рынка ценных бумаг. Поэтому для определенной категории розницы я считаю, что нужно нулевую ставку или дифференциировать в зависимости от дохода. 100 млн тенге – это очень большая сумма", – резюмировала М. Абылкасымова.